무료재무설계상담 재테크어때 왜 몰랐을까

무료재무설계상담 재테크어때 왜 몰랐을까?

재테크 어떻게 하고 계신가요?

시간이 지나면 우리는 늘 후회합니다.

"그때 그렇게 할 것을..."

"왜 그때 가치를 몰랐을까?"

"그쪽에 투자를 할 걸"

요즘 취업이 다들 늦어 30대가 재테크 설계를 위한 최적의 시기라고 볼 수 있습니다.

20대부터 재테크에 눈이 밝다면 더할나위 없이 좋겠죠.

40대가 되면 뒤를 돌아보게 되는데요. 위기를 느끼게 되는 시기입니다.

하지만 절대 늦지 않았습니다. 

40대 이후에 황금기를 맞이하시는 분들도 있으니까요.

50대 경우 노후에 대해 걱정하기도 해요. 

 

<재테크어때>는 무료재무설계상담을 제공하는데요.

연령별 재테크를 어떻게 해야하는지 몇가지 사례를 통해 알아보겠습니다.

다음은 <재테크어때>에서 분석하고 진단해 재무설계한 내용입니다.

20대 사례: 5년에 0.5억 목표 

상담의뢰: 
개인회사 입사한지 6개월된 새내기 직장인 (24세 / 여)
수입 세후 월 150만원 직장인 포트폴리오 원함
결혼은 생각 없으며, 7년후 목돈 원함 (부동산 구입)

 

목표: 

1차 재무목표 : 목돈마련 5년에 0.5억
2차 재무목표 : 종자돈 10년 1억
3차 재무목표 : 노후자금

20대 직장 여성은 월 수입 150에 지출 70, 저축가능 금액은 80만원입니다. 별다른 금융상품 없이 입출금 통장에 매달 적립하고 있습니다. 

목돈마련 7년 0.5억 계획을 세우고 은행 적금과 CMA에 나누어서 저축하는 것이 효과적입니다. 금액의 약 63%인 50만원을 저축하면 7년에 약 4,400만원이 만들어집니다. 

단기 자금의 경우 저축하는 비중을 높이는 게 좋습니다. 안정적인 단기 자금을 마련하기 위해서는 입출금 통장에 돈을 관리하는 것은 매우 좋지 않고 적금과 유동성이 있는 자금은 CMA 통장에서 관리하는 것이 좋습니다. 

30대 사례: 담보대출으로 주택 구매가 답?

상담의뢰:

33세 IT 프로그래머 프리랜서 남자로 향후 1~2년 안에 결혼 계획이 있어 1억 정도의 주택을 마련하려는 계획을 가지고 있습니다.

월 수입은 세후 500만원으로 생활비 200만원을 제외하고 300만원 정도 저축이 가능합니다. 보증금 3천만원과 담보대출 7천만원으로 1억 정도 주택을 마련해 2년 동안 열심히 대출상환을 하는 것이 맞는지 아니면 다른 방법이 있는지 재무상담을 요청했어요.

이분에게는 대출상환에 올인할 것이 아니라 이자비용 연 3%를 부담하고 그동안 저축해 종자돈을 만드는 것이 좋습니다.

그 이유는 최근의 한국은행의 기준금리 인하로 인해 시중은행 또한 저금리 추세로 지속될거라 에측되므로 대출금리 인하 역시 대출자의 부담을 경감시켜 주기 때문입니다.

   

40대 사례: 소득은 높고 저축은 안되고 집은 사고 싶다

월소득 400만원인 사업가이자 미혼인 40대가 집을 사고 싶어 합니다. 돈은 버는데 저축이 안되는 이유를 알고 싶어 합니다. 

이분을 분석해보면 문제가 사업 통장과 개인 통장에 대한 구분이 없어요. 사업통장에 돈이 생기면 사업용으로 돈을 써버려요. 이것부터 해결해야 합니다. 

보험으로 월 150만원을 지출하는 것도 문제입니다. 사업장에 보험 아주머니가 찾아와 조금씩 가입한 보험이 150만원 정도 된다고 해요. 특히 가족이 없는데 사망보험금이 4억 정도 잡혀 있습니다.

이분 경우 꼭 필요한 의료실비와 암보험, 종신 1억만 남기고 해약 권유를 해서 150만원을 저축가능하도록 제안했습니다. 

50대 사례: 노후 걱정

백세시대라고 하는데 은퇴를 앞두고 있는 50대가 되면 노후 걱정을 하지 않을 수가 없어요. 평생 열심히 일하고 자녀들을 잘 성장시켰지만, 정작 본인들을 위해서는 노후 계획이 불안하고 걱정을 하고 있다고 합니다.  

이런 분들은 가지고 있는 재산을 잘 지키는 것이 중요한데요. 아무래도 손실 위험이 큰 투자는 20~30% 정도로 줄이는 것이 좋습니다. 안정적이면서 종신적인 노후 자금을 준비해야 합니다.

재무 목표를 제대로 설정하는 것이 중요한데요. '재테크어때'는 국내금융전문 1개 기업과 파트너쉽 프로그램을 하고 있으며 제테크 포토폴리오가 필요하신 분들에게 모두 무료로 제공해드리고 있어요. 

지금 '재테크어때'의 서비스를 경험해보시면 1년이 달라질 것이고 10년 아니라 인생 전체가 바뀌게 될 것입니다. 제테크는 꾸준하고 지속적인 노력과 관리가 중요한데요. 

여러분은 노력만 하세요. 전문적인 재테크 계획과 성공을 위한 포트폴리오는 '재테크어때'가 제공해 드립니다. 

어떤 재테크 조언도 자신에게 맞지 않다면 무용지물인데요. '재테크어때'에서는 각자 사정에 맞게 개인의 상황에 따른 가장 안전하고 적합한 재테크 플랜을 수립해 포트폴리오 구성 및 제공해 드립니다. 

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